Financiamento: SAC x Price
Compare os dois sistemas de amortização e veja qual paga menos juros no total.
SAC vs Price: qual a diferença?
O SAC (Sistema de Amortização Constante) mantém a parte que reduz a dívida sempre igual, mês a mês. Como os juros incidem sobre um saldo devedor cada vez menor, a parcela total do SAC vai diminuindo com o tempo — é mais cara no início, mais barata no fim.
A Tabela Price mantém a parcela total sempre igual do início ao fim do financiamento. O que muda é a proporção interna: no começo, a maior parte da parcela é juros; perto do fim, a maior parte vira amortização da dívida.
Na prática, o SAC tende a custar menos juros no total, mas exige uma parcela inicial maior — vale simular os dois com o valor real do seu financiamento antes de decidir.
Perguntas frequentes
Qual sistema é mais barato, SAC ou Price?
O SAC costuma resultar em menos juros pagos no total, porque a dívida é amortizada de forma mais rápida no início. Em compensação, as primeiras parcelas do SAC são maiores que as da Price.
Por que a parcela do SAC diminui com o tempo?
No SAC, a amortização (parte que reduz a dívida) é sempre igual em valor. Como os juros incidem sobre um saldo devedor cada vez menor, o valor total da parcela cai mês a mês.
Por que a parcela da Price é sempre igual?
A Tabela Price usa uma fórmula que fixa o valor da parcela do início ao fim. O que muda internamente é a proporção entre juros e amortização: no começo, mais juros; no fim, mais amortização.
Essa calculadora serve para financiamento de veículo e imóvel?
Sim, a lógica matemática do SAC e da Price é a mesma independente do bem financiado — o que muda é a taxa de juros praticada, que você deve consultar no seu contrato ou simulação bancária.